Un blog utile sur l'argent et la famille
20 Janvier 2019
Avec de nombreuses responsabilités financières à gérer et une grande partie de leur chèque de paie allant aux dépenses mensuelles, un nombre croissant de gens se demandent comment épargner pour leur retraite en France, en particulier lorsqu'ils vivent de chèque de salaire en salaire. Beaucoup de gens se demandent probablement, si nous avons du mal à joindre les deux bouts maintenant, comment allons-nous nous occuper de nos dépenses à l'avenir, alors que nous ne gagnons déjà même plus le même revenu que nous avions l'habitude autrefois ?
Épargner pour la retraite peut être difficile lorsque vos chèques de paie couvrent à peine vos dépenses quotidiennes. C'est pour cette raison que beaucoup de gens ne sont pas parvenus à épargner pour leur retraite. Mais il est important que votre situation financière actuelle ne vous empêche pas de constituer un fonds de retraite.
Si vous souhaitez constituer un nid confortable pour pouvoir profiter pleinement de votre âge d'argent, voici quelques stratégies qui vous aideront à mettre de l’eau à votre moulin, même avec un revenu modeste.
Pour économiser une cagnotte de retraite important, il est essentiel de commencer tôt la planification de votre retraite . Alors commencez à épargner de l'argent le plus tôt possible, même s'il ne s'agit que de 25 € par semaine. Par exemple, supposons que vous prévoyiez économiser 100 € par mois pour votre retraite soit moins que si vous fumiez. Si vous commencez à épargner pour la retraite à 25 ans, en supposant un taux de rendement de 6%, vous auriez environ 190 000 € dans votre caisse de retraite à l’âge de 65 ans. A 10% on parle alors de presque 600 000€. Il faut commencer le plus tôt possible, même avec peu.
Si votre budget est serré et que vous ne parvenez pas à joindre les deux bouts, ne vous inquiétez pas de ne pas économiser un montant optimal chaque mois. L'important est de créer un plan et de commencer à prendre des mesures dans la bonne direction. Si vous êtes en mesure de commencer à épargner tôt, vous accordez une grande faveur à votre avenir en permettant aux intérêts composés de fonctionner pour vous. Même si vous ne payez que 50 € par mois, vous seriez surpris de voir à quel point de petites sommes peuvent faire une énorme différence dans le futur.
Si votre situation financière change au cours des prochaines années, veillez également à ce que ces changements se reflètent dans votre épargne. Si vous obtenez une augmentation au travail ou une transition vers un emploi mieux rémunéré, c'est une bonne idée d'augmenter votre montant mensuel d'épargne-retraite. De même, si vous traversez une période difficile sur le plan financier, n'hésitez pas à réduire ce montant. Lorsque votre situation s'améliorera, vous pourrez augmenter ce montant.
Faire un plan pour votre argent est un élément essentiel de la réussite financière, et si vous vous contentez de vivre de salaire en salaire, il est probable que vous n’ayez pas élaboré de plan pour votre argent. Avoir un plan pour votre argent est fondamentalement la même chose que d'avoir un budge t: il montre combien d'argent vous avez chaque mois et où il doit aller. Cela vous permet d'avoir plus de contrôle sur votre argent, de sorte que vous puissiez faire des choix qui vous seront bénéfiques, à vous et à vos finances.
Pour établir un budget, additionnez toutes vos sources de revenus mensuels. La prochaine étape consiste à comptabiliser toutes vos dépenses fixes mensuelles (paiements de voiture, loyer, paiements de dette entrant dans cette catégorie), ainsi que vos dépenses variables (telles que l’épicerie, les loisirs, les vêtements). Lorsque vous établissez votre budget, il est également essentiel d'inclure votre épargne-retraite. En faisant cela, vous faites de l’épargne pour la retraite une priorité plutôt qu’une réflexion après coup.
Si vos dépenses sont inférieures à ce que vous gagnez, vous êtes en forme. Mais si vos dépenses dépassent vos revenus, il est temps de chercher des failles dans votre budget. Peut-être que vous dépensez trop d'argent, que vous ne gagnez pas assez d'argent, ou peut-être que c'est une combinaison des deux. Un budget vous montrera noir sur blanc les dépenses pour lesquelles vous avez englouti votre argent et vous indiquera également les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses.
Une fois que vous avez maîtrisé la budgétisation, il est important de revoir votre budget périodiquement et de le tenir à jour. Si vous avez perdu votre emploi ou si votre source de revenus a diminué, ces changements devraient également figurer dans votre budget.
Configurer les dépôts automatisés à votre épargne et vos investissements
L'automatisation des dépôts dans votre épargne et vos investissements est un moyen facile de commencer à construire votre pécule de retraite. Une fois que vous avez budgété le montant que vous pouvez vous permettre d’épargner chaque mois pour votre retraite, vous pouvez automatiser un paiement correspondant à ce montant pour ne pas oublier de faire une contribution.
L'automatisation de vos paiements présente un autre avantage : l'argent est acheminé directement dans votre fonds de retraite, de sorte que vous n'aurez pas la possibilité de le dépenser. Vous ne réaliserez même pas que l'argent "manque" à votre compte, alors avant de le savoir, vous auriez économisé une bonne somme pour votre retraite.
Si vos chèques de paie suffisent à peine pour régler toutes vos dépenses actuelles, l’idée d’épargner en vue de votre retraite future peut sembler déraisonnable. Dans un monde idéal, nous commencerions à épargner pour notre retraite plus tôt dans la vie, ce qui nous laisse suffisamment de temps pour que notre pécule grandisse. Plus notre fonds de retraite est important, plus nous pourrons profiter d'options au cours de nos années d'or.
Bien que beaucoup d’entre nous reçoivent une pension par l’intermédiaire du Régime de pensions, elle ne rapporte qu’un très faible revenu mensuel. Vous devrez vous assurer que vous en rajoutez suffisamment pour pouvoir conserver votre style de vie actuel une fois que vous aurez quitté le monde du travail. Cela signifie généralement que vous aurez besoin de 50% à 60% de votre revenu actuel à la retraite. Alors, réfléchissez à ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble, et ce que vous voulez pouvoir faire. Ecrivez vos objectifs, réfléchissez au montant d'argent dont vous aurez besoin pour profiter de ces choses et commencez à en retirer. Si vous n'avez pas épargné, toute épargne fera une grande différence
Il faut investir que cela soit dans l’immobilier, dans la bourse ou dans le crowdfunding comme avec ces sites :
Peu importe l’essentiel est d’investir tôt et si possible le plus possible dans des produits qui rapportent un maximum.
Une fois que vous avez créé votre budget, parcourez-le et repérez les possibilités d’économiser de l’argent. Ce que vous dépensez pour manger au restaurant, pour les téléphones cellulaires et le câble ou pour vos loisirs est un excellent endroit pour commencer à chercher. Tout l'argent que vous économiserez en réduisant vos dépenses pourra être versé dans votre fonds de retraite.
Il y a beaucoup de choses que nous considérons comme des «nécessités», mais quand nous les mettons vraiment en perspective, ces nécessités ne sont que des extras qui rendent la vie un peu plus gérable. Par exemple, les téléphones cellulaires sont une nécessité pour beaucoup, alors au lieu d'un forfait téléphonique coûteux avec toutes les options possibles, envisagez de passer à un plan plus simple. Vous pouvez facilement économiser 20 € par mois pour votre retraite ici! En outre, examinez vos habitudes de dépenses quotidiennes dans lesquelles vous vous engagez sans réfléchir. Certains d'entre nous ne peuvent pas commencer leur journée sans une tasse de café, mais si nous achetons du café chez tous les jours, cela représente environ 60 € par mois, vous pourriez économiser pour la retraite . Au lieu d'acheter du café au café local, essayez de préparer votre propre café chez vous et de l'emporter avec vous pour travailler dans un thermos isolé.
Le logement et les transports occupent souvent une grande partie de notre budget. Bien que le logement et les transports soient vraiment indispensables, il est probablement possible de libérer de l'argent pour votre retraite. Pour réduire les coûts de logement, envisagez de réduire la taille de votre résidence ou de votre appartement, ou bien optez pour un colocataire ou pour la location d'une chambre. De cette façon, vous pourrez économiser sur vos paiements mensuels de logement et de services publics. Vous pouvez également envisager de refinancer votre prêt hypothécaire et, quelle que soit l'argent que vous épargnez, vous pouvez le canaliser vers votre fonds de retraite.
Si vous êtes une famille de deux voitures, envisagez de vendre une voiture ou de la conduire moins souvent. Vous économiserez beaucoup sur l'essence, la maintenance et les assurances. Evitez les voiture à 20 000euros, c’est beaucoup trop cher pour un salaire moyen. Vous pouvez envisager de prendre les transports en commun à la place (il est généralement 80% moins cher) ou d’établir un horaire alternatif pour déterminer qui peut conduire la voiture. Si vous avez besoin de deux voitures, envisagez de vendre une voiture et achetez quelque chose de moins cher et de plus économe en carburant.
Vous pouvez également économiser de l'argent sur les dépenses du ménage, comme l'épicerie et la nourriture. Manger dehors pour le déjeuner ou le dîner (ou les deux !) Est beaucoup plus facile et pratique, mais c’est aussi un moyen facile de faire disparaître votre argent. Nous rationalisons souvent les sorties pour le déjeuner ou le dîner car nous n’avons pas le temps de faire les courses et de cuisiner. Bien que préparer vos repas vous prenne un peu de temps, vous gardez également le contrôle de votre argent. Alors, essayez de manger à la maison plus souvent. Pour gagner du temps - et de l'argent préparez plusieurs repas au cours du week-end, vous pouvez les congeler pour les utiliser pendant la semaine de travail.
Réduire les dépenses n’est qu’un aspect de l’épargne pour la retraite. Dépenser trop pour des articles fun peut nuire à notre plan de retraite, mais si nous faisons trop de compressions, nous finirons par nous priver de choses qui nous procurent de la joie, qui peuvent se retourner contre nous. En plus de réduire vos dépenses, cherchez également des moyens d'augmenter votre revenu - nous en discuterons ci-dessous - afin que vos réductions ne soient pas trop sévères.
Si vous souhaitez profiter d'une retraite confortable, vous devez accorder la priorité à une vie sans dette ou avec des crédits pour investir uniquement. Nous sommes nombreux à penser que nous devons épargner en vue de la retraite ou rembourser nos dettes, mais si vous pouvez gérer votre budget de manière intelligente, rien ne vous empêche de faire les deux. Si vous pouvez commencer dès maintenant à réduire votre découvert à taux d’intérêt élevé, vous aurez plus d’argent à affecter à votre fonds de retraite. De plus, si vous pouvez rembourser vos dettes maintenant, vous n'aurez plus à craindre de devoir payer vos dettes à la retraite.
L’un des meilleurs moyens de rembourser vos dettes est de cesser d’utiliser vos cartes de crédit. Des études ont montré que nous avons tendance à dépenser plus lorsque nous faisons des achats avec une carte de crédit que si nous faisions des achats avec de l'argent. Après tout, il est beaucoup plus pratique de glisser et de toucher notre carte de crédit que de retirer de l’argent de notre portefeuille et de le regarder disparaître dans une caisse enregistreuse. Alors, restez avec de l'argent liquide pendant quelques mois. Vous serez surpris par le montant d'argent que vous débloquerez pour votre fonds de retraite.
Réduire vos dépenses est un excellent moyen de trouver un peu d’argent supplémentaire pour la retraite, mais la marge de manœuvre est trop réduite. Une fois que vous avez effectué des coupes raisonnables, il est temps de vous concentrer sur la recherche de moyens d’augmenter votre trésorerie. En effet en général passé un certain niveau il est plus facile de monter ses revenus que de réduire ses dépenses. Trouver plus d'argent chaque mois est plus facile à dire qu'à faire, mais rassurez-vous, c'est possible !
Une des clés très importantes pour épargner en vue de la retraite que beaucoup ont perdu de vue est de gagner plus que de dépenser. Puisque vous avez déjà réduit vos dépenses en faisant des compressions budgétaires, la prochaine chose à faire est d'augmenter vos revenus. Vous pouvez demander une augmentation au travail ou postuler à un emploi offrant un salaire plus élevé et de meilleurs avantages. Vous pouvez également prendre des heures de travail supplémentaires ou occuper un deuxième emploi le week-end ou le soir, si votre emploi du temps le permet. Personnellement j’ai créé un site web que j’espère un jour revendre. En fonction de vos compétences, vous pouvez également vous lancer dans une activité parallèle ou en freelance. Par exemple, vendre vos objets d'artisanat et rédiger des articles indépendants et des billets de blog sont d'excellents moyens de gagner un revenu supplémentaire. Capitalisez sur l'une de vos passions et voyez où cela vous mènera.
Lorsque vous tombez sur une aubaine - par exemple un remboursement d’impôt sur le revenu, une prime au travail, de l’argent d’anniversaire ou même 10 € que vous trouvez sur le parking - mettez cela dans votre épargne-retraite. Comme ce n’est pas de l’argent que vous budgétiez, le mettre dans votre caisse de retraite ne nuira pas à votre budget. Il peut être tentant de dépenser son argent en voyages, en mises à jour de votre maison ou en activités nouvelles pour les enfants. Mais jusqu'à ce que vous obteniez une base financière solide, faites de votre mieux pour résister à l'envie de dépenser ces profits exceptionnels. Jetez un coup d'œil à beaucoup d’autres endroits où trouver de l'argent à économiser chaque mois.
Même à la retraite, un emploi à temps partiel peut valoir la peine d'être envisagé si vous n’avez pas encore atteint votre objectif. Le flux supplémentaire de revenus va éponger votre compte de retraite et les interactions sociales peuvent aider les retraités à rester actifs et à se sentir connectés.
Trouver un emploi avec de bonnes prestations de retraite
Si vous envisagez de changer d'emploi, il est avantageux de considérer les postes offrant un plan de retraite dans le cadre de la rémunération.
Si votre entreprise ne propose pas de régime de retraite, ne vous laissez pas empêcher de commencer vous-même. Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne et automatiser les paiements pour qu'ils coïncident avec vos jours de paie. Bien que vos contributions ne soient pas assorties, vos contributions feront toute la différence et vous mettrez en marche de bonnes habitudes financières.
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